Når du nå har begynt opprydningen i din egen økonomi så er det på tide å kontakte kreditorene du skylder penger. Problemet til de fleste som har gjeldsproblemer er at de har så høye renter på den kortsiktige gjelden (kredittkortgjeld, forbrukslångjeld) at de ikke klarer å betjene lånene i det hele tatt. Da kan det lønne seg å kontakte dine kreditorer for å få til en nedbetalingsplan til en gunstigere rente. Hvorfor vil kreditorene la deg gjøre dette? Kreditorene vil helst ha tilbake de pengene du har lånt til dem, så det er i begges interesser at det avtales en nedbetalingsplan. Noen kreditorer velger også å kutte ned på tidligere omkostninger som renter og gebyrer for å sikre seg at de får tilbake pengene sine

Før du kontakter kreditorer kan det være greit å vite at dersom du har mye «fersk» gjeld så kan det være at kreditorene på disse lånene nekter å gå med på en avtale. Men det finnes mange som har fått nedbetalingsplaner for disse lånene også så det skader ikke å prøve.

Men før du i det hele tatt kontakter kreditorer så må du utarbeide deg ett budsjett, dette skal inkludere alle inntekter og utgifter.Samt ett oppsett som inkluderer alle kreditorene dine med  hvor mye du skylder de enkelte og hvor mye du skal betale ned til hver per måned.

Så hva skriver du til dine kreditorer?
Du bør beskrive situasjonen din, hvor lenge du har hatt gjeldsproblemer og hvorfor. Gjerne inkluder din motivasjon og hvorfor du nå har bestemt deg for å gjøre opp din gjeld.
Vi har laget ett eksempel for deg:

SØKNAD OM UTENOMRETTSLIG GJELDSORDNING                                               Jeg  har i de siste årene slitt med gjeld, mye av gjelden stammer tilbake til tidlig år 2000 men har også gjeld som er kun 1 år gammel. Nå er jeg i ett uføret hvor jeg er alenemor og ikke klarer å betjene hverken lån til dere kreditorer og livsopphold generelt. Har nå endelig fått meg en fastjobb med en forutsigbar inntekt Derfor håper jeg dere vil imøtekomme en ordning hvor dere får avdrag på gjelden jeg har hos dere slik at vi får gjort opp min gjeld hos dere og kan komme meg ut av det økonomiske uføre. 

Slik utformer du budsjettet ditt:
Det er ikke bare å utforme ett budsjett til dine kreditorer. Du bør på forhånd ha prøvd å minimere dine utgifter så godt det lar seg gjøre først. Det vil si, leier du en dyr leilighet så bør du kanskje se på muligheten for å leie en billigere leilighet.  Når det kommer til livsopphold så bør du benytte satsene til SIFO (Statens Institutt for Forbrukerforskning). Disse satsene finner du her . Disse satsene kan får noen virke litt lave,men dette er minimumet til staten og det virker positivt får kreditorene at du velger å klare deg på minimum for å betale gjelden din.

Nedenfor har vi satt opp hva du bør inkludere i budsjettet du sender til kreditorene.

INNTEKT
Inntekt: 30000
Evt bidrag (barnetrygd,barnebidrag,hobbyinntekt): 3000
Skatt: 10000
Netto Utbetalt: 23000

UTGIFTER
Huseleie/Boligutgift: 10000,-
Livsopphold: 8776
Strøm: 1000
Sum bo & livsoppholdsutgifter: 19776,-


Resultat
Nettoutbetalt: 23000
-Sum utgifter:19776
=3224


Slik utformer du tilbakebetalingsplanen for dine kreditorer


Kreditor       Utestående gjeld     Andel totalgjeld   Månedlig avdrag     Saksnummer        Evt inkassoselskap
Bank A         35000                      50%                           1612,-                         11111                 Inkassoselskap AS
Bank B         35000                     50%                           1612,-                         22222                Inkassokrav  AS




Brevet er laget og sendt,hva nå?
Vi anbefaler alle som oppsøker sine kreditorer å først sende ett brev for å så ta en oppfølgende samtale. For noen kreditorer kan det bety forskjellen på ett ja eller nei. I telefonsamtalen kan du ref. til søknaden om en utenomrettslig gjeldsordning og spørre om de har fått sett på denne.